多維度提升農(nóng)民數(shù)字金融素養(yǎng)

　　日前發(fā)布的《中國鄉(xiāng)村振興綜合調(diào)查研究報告2021》指出，隨著數(shù)字金融的飛速發(fā)展，農(nóng)民的數(shù)字金融使用意識逐漸覺醒。但由于城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”等因素的存在，還需多維度提升農(nóng)民數(shù)字金融素養(yǎng)。

　　在數(shù)字經(jīng)濟時代，不論從鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興還是從農(nóng)民生活便利的角度，提升其數(shù)字金融意識都十分必要。當(dāng)前，農(nóng)村電商、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、云農(nóng)場、智慧鄉(xiāng)村旅游等鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)的發(fā)展，成為驅(qū)動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的新動能。而鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)能否繁榮發(fā)展，與農(nóng)民數(shù)字金融素養(yǎng)密切相關(guān)。

　　一方面，發(fā)展鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)，資金是必不可少的投入要素。因自有資金數(shù)量有限，農(nóng)民需要通過融資獲取發(fā)展所需資金。而數(shù)字金融在降低交易成本、增加信貸可得性、減少信息不對稱方面具有顯著優(yōu)勢。農(nóng)民若利用好數(shù)字金融，則能以更低成本、更快速度獲得貸款，進而快速響應(yīng)并抓住市場機會，獲取市場競爭優(yōu)勢。

　　另一方面，發(fā)展鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)，開通數(shù)字支付、轉(zhuǎn)賬等數(shù)字金融業(yè)務(wù)，可以為消費者提供便捷的數(shù)字支付服務(wù)。而農(nóng)民數(shù)字金融意識增強后，可以利用匯集支付、融資、消費等多種功能的數(shù)字金融平臺，進行繳費、購買生產(chǎn)生活所需物品、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)�，這可以顯著降低農(nóng)民的生產(chǎn)生活成本與時間成本。

　　進一步提升農(nóng)民數(shù)字金融素養(yǎng)，需多管齊下，穩(wěn)妥施策。

　　要增強農(nóng)民對數(shù)字金融的理性認(rèn)知。整理數(shù)字金融相關(guān)信息，并以符合農(nóng)民認(rèn)知能力的方式呈現(xiàn)，讓農(nóng)民意識到數(shù)字金融的重要性和便利性。精準(zhǔn)定位農(nóng)民喜歡的電視劇、綜藝節(jié)目、短視頻等，將數(shù)字金融對鄉(xiāng)村的重要性、便利性等信息以故事情節(jié)或游戲等方式展示給農(nóng)民，使其直觀感受數(shù)字金融為其生產(chǎn)、生活帶來的好處，形成對數(shù)字金融的有用認(rèn)知。同時，從農(nóng)民信任的政府、村委會、銀行等多種渠道發(fā)布數(shù)字金融使用等方面的詳細(xì)信息。農(nóng)民通過對比和判斷從多種信息渠道獲取的可驗證信息，打消由于對數(shù)字金融不了解或者不信任而形成的排斥感。

　　要提升農(nóng)民對數(shù)字金融特性產(chǎn)生的認(rèn)知。低成本地獲取支撐數(shù)字金融的工具，是農(nóng)民數(shù)字金融易用認(rèn)知形成的物質(zhì)基礎(chǔ)。政府需加大對鄉(xiāng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的投入力度，對農(nóng)民購買電腦、手機等數(shù)字金融工具進行補貼，使其能在可接受價格內(nèi)獲取與數(shù)字金融相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)與工具。應(yīng)根據(jù)農(nóng)民既有的數(shù)字金融認(rèn)知水平，設(shè)計與其需求相匹配且操作簡單的數(shù)字金融產(chǎn)品，為農(nóng)民使用數(shù)字金融提供實時在線、通俗有趣的客戶服務(wù)，成為提升農(nóng)民數(shù)字金融易用認(rèn)知的關(guān)鍵。銀行等數(shù)字金融提供主體要開發(fā)對口“三農(nóng)”的數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高數(shù)字金融產(chǎn)品的適用性、便利性和有效性。另外，政府、銀行等還可以下鄉(xiāng)開展數(shù)字金融知識、技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民數(shù)字金融知識儲量與使用技能，從而進一步提升其數(shù)字金融素養(yǎng)。

　�。ㄗ髡呦禆|北農(nóng)業(yè)大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師）